ENTREPRENEURS

96% des Américains ont échoué à ce jeu-questionnaire sur la littératie financière. Comment vas-tu faire?

Si vous êtes américain, vous avez probablement des dettes.

La famille américaine moyenne a plus de 137 000 $ de dettes. Cela comprend une dette de carte de crédit de près de 16 000 $, qui, avec un APR de 15% et des paiements mensuels minimums de 250 $, prendrait plus de 10 ans à porter ses fruits.

Selon une étude de Personal Capital, environ 32% des Américains pensent qu'un conseiller financier en profitera probablement. Et parmi les 54% d’Américains qui choisissent de ne pas travailler avec un conseiller financier, un peu moins de la moitié (45%) invoquent le manque de confiance.

En d'autres termes, beaucoup de personnes qui pourraient vraiment utiliser des conseils financiers solides ne l'obtiennent pas, soit parce qu'elles ne croient pas pouvoir se payer un conseiller financier, soit parce qu'elles pensent que cette personne en profiterait tout simplement.

Ce qui pose également problème, c’est le manque général de compréhension financière dans son ensemble. Seulement 6% de ceux qui répondent à ce questionnaire de base sur la littératie financière élaboré par Financial Engines le réussissent. (Si vous l'essayez, ne trichez pas en recherchant les réponses dans Google - cela irait à l'encontre du but recherché).

Je fais partie des 96% qui ont échoué - je ne suis pas fier de dire que je n'ai obtenu que le 6/11 correct. Si c'était un examen de lycée, j'aurais eu un F.

Le fait est que les Américains pourraient utiliser de meilleures solutions en matière de gestion des finances personnelles.

La montée en puissance de la technologie peut aider, des entreprises comme Mint vous apportant plus de clarté et de clarté sur votre comportement financier. Vous pouvez également utiliser des outils gratuits tels que notreLibra, qui est fondamentalement un conseiller financier automatisé: il utilise des algorithmes pour analyser votre situation financière, puis fait des suggestions concrètes sur les mesures à prendre pour économiser de l'argent.

Ce n’est pas négligeable non plus: la famille américaine typique épargnera 25 951 $ en dette en utilisant notreLibra sur 20 ans.

Après avoir travaillé dans la finance pendant plus de 20 ans, le fondateur de la société, George Mathew, avait conçu le logiciel. Il avait géré des transactions d'une valeur de plus de 20 milliards de dollars dans des entreprises telles que Morgan Stanley. Il a aidé les entreprises à gérer leurs dettes et à maximiser leurs investissements. Il a également pris conscience de ce que, selon ses termes, "la plupart des Américains obtiennent de mauvais conseils financiers."

NotreLibra est censé aider de manière accessible. Au lieu de prendre un rendez-vous (coûteux) avec un conseiller financier de Goldman, il vous suffit de saisir vos comptes et vos données de base (comme Mint). Ensuite, il vous montre comment optimiser vos actifs et votre dette. De plus (et c'est sans doute la partie la plus pertinente), la société vous informe de manière continue lorsqu'une meilleure répartition est possible. Il recherche constamment l'avantage.

"Nous pensons que tout le monde mérite d'avoir accès à des conseils financiers de qualité", a déclaré la startup. "[W]Nous utilisons le pouvoir de l’automatisation pour vous donner des conseils qui coûtent généralement des milliers de dollars par an ou qui sont assortis de conditions.

Leur analyse initiale des utilisateurs de notre système Libra a montré que beaucoup de gens avaient une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé mais qu’ils avaient un comportement financier responsable. Pour une personne moyenne, cette économie de quelques centaines de dollars par mois est substantielle - rien à se moquer de.

La montée de l'intelligence artificielle et des robots est souvent perçue comme effrayante ou intimidante. Mais il est encourageant de savoir qu’il peut également être utilisé à des fins pratiques - dans ce cas, avec un élément aussi important et personnel que vos finances. Sur notre libra, un utilisateur a déclaré: «C’est comme avoir un grand-père sympathique qui vit sur votre téléphone et qui veille toujours sur votre argent.»

Merci, grand-père. Et n'ayez pas peur de me glisser 20 dollars pendant que maman ne regarde pas - je promets de l'utiliser pour payer ma dette.

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